Como a calculadora faz a conta?
Todo mês o saldo rende a taxa do mês e, em seguida, recebe o aporte. No mês seguinte o rendimento já incide sobre o saldo maior: são os juros sobre juros.
Quando a taxa é ao ano, ela vira a taxa mensal equivalente: (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Assim, 12% ao ano viram cerca de 0,949% ao mês, e não 1% (1% ao mês dá 12,68% ao ano). É a mesma convenção dos bancos e corretoras no Brasil.
Os valores são nominais: a simulação não desconta imposto de renda, taxas nem inflação, e usa a mesma taxa do começo ao fim.
O que pesa mais: o prazo ou o valor do aporte?
Com R$ 500 por mês a 10% ao ano, em 10 anos você chega a R$ 99.931,93: R$ 60.000,00 investidos e R$ 39.931,93 de juros. Dobrar o aporte para R$ 1.000 por mês dobra o resultado: R$ 199.863,86.
Manter os mesmos R$ 500 por 20 anos leva a R$ 359.129,61, com R$ 120.000,00 investidos e R$ 239.129,61 de juros. O dinheiro investido dobrou, mas o total mais que triplicou: no começo quem faz o trabalho é o aporte, com o tempo são os juros.
R$ 500 por 10 anos
- Investido
- R$ 60.000,00
- Juros
- R$ 39.931,93
- Total
- R$ 99.931,93
R$ 500 por 20 anos
- Investido
- R$ 120.000,00
- Juros
- R$ 239.129,61
- Total
- R$ 359.129,61
E onde colocar cada aporte?
A calculadora mostra quanto o aporte rende; ela não diz em quais ativos colocá-lo. Para que a carteira continue com a divisão que você escolheu (ações, FIIs, renda fixa, exterior), cada aporte vai para o que está mais abaixo da meta. É isso que o Allocta calcula: você informa quanto vai investir no mês e ele diz quanto colocar em cada ativo. Como o Allocta usa só dinheiro novo, não há venda: sem corretagem de venda e sem imposto de renda sobre o lucro de uma venda.
Perguntas frequentes
O que são juros compostos?
São juros calculados sobre o saldo que já inclui os juros anteriores. Por isso o crescimento acelera com o tempo, enquanto nos juros simples o rendimento é sempre sobre o valor inicial.
A taxa é ao ano ou ao mês?
Você escolhe. A taxa anual é convertida para a mensal equivalente: 12% ao ano = cerca de 0,949% ao mês.
O aporte entra no começo ou no fim do mês?
No fim de cada mês. O primeiro aporte só começa a render no mês seguinte.
A simulação considera imposto de renda e inflação?
Não. Os valores são brutos e nominais. Para ter uma ideia do ganho real, use uma taxa já descontada da inflação esperada.
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