Como a calculadora descobre o aporte?
Ela parte da meta e volta no tempo. Primeiro vê quanto o que você já tem vira no prazo, rendendo a taxa. O que falta para a meta é o que os aportes precisam cobrir.
Em palavras: aporte = (meta − valor inicial já rendido) × taxa mensal ÷ ((1 + taxa mensal)^meses − 1). Quando a taxa é ao ano, ela vira a taxa mensal equivalente, (1 + taxa anual)^(1/12) − 1: 10% ao ano viram cerca de 0,797% ao mês. Sem juros (taxa zero), a conta é só o que falta dividido pelos meses.
O aporte é arredondado para cima, ao centavo, para que o total não fique um centavo abaixo da meta. Por isso o total pode passar da meta por alguns reais.
Os valores são nominais: não descontam imposto de renda, taxas nem inflação, e a taxa é a mesma do começo ao fim.
Quanto aportar por mês para juntar R$ 1 milhão?
Depende quase só do prazo. Começando do zero, com a taxa hipotética de 10% ao ano, para chegar a R$ 1.000.000 o aporte mensal é de:
- 10 anos: R$ 5.003,41 por mês, com R$ 600.409,20 saindo do seu bolso e R$ 399.591,62 em juros.
- 20 anos: R$ 1.392,26 por mês, com R$ 334.142,40 investidos e R$ 665.861,19 em juros.
- 30 anos: R$ 484,77 por mês, com R$ 174.517,20 investidos e R$ 825.487,35 em juros.
Dobrar o prazo de 10 para 20 anos reduz o aporte a menos de um terço, e o de 30 anos é menos de um décimo do de 10. Quanto mais tempo, mais o trabalho passa do seu aporte para os juros.
10 anos
- Aporte por mês
- R$ 5.003,41
- Investido
- R$ 600.409,20
- Juros
- R$ 399.591,62
20 anos
- Aporte por mês
- R$ 1.392,26
- Investido
- R$ 334.142,40
- Juros
- R$ 665.861,19
30 anos
- Aporte por mês
- R$ 484,77
- Investido
- R$ 174.517,20
- Juros
- R$ 825.487,35
Esses números dependem da taxa. Com uma taxa menor o aporte sobe; use a calculadora com a taxa que você considera realista, de preferência já descontada da inflação.
E depois de saber o valor, onde colocar o aporte?
A calculadora diz quanto aportar, não em quê. Para a carteira seguir a divisão que você escolheu (ações, FIIs, renda fixa, exterior), cada aporte vai para o que está mais abaixo da meta. É isso que o Allocta calcula: você informa quanto vai investir no mês e ele mostra quanto colocar em cada ativo. Como o Allocta usa só dinheiro novo, não há venda: sem corretagem de venda e sem imposto de renda sobre o lucro de uma venda.
Perguntas frequentes
Como calcular quanto investir por mês para chegar a uma meta?
Calcule quanto o valor que você já tem rende no prazo e divida o que falta pelo fator dos juros compostos: aporte = (meta − valor inicial já rendido) × taxa mensal ÷ ((1 + taxa mensal)^meses − 1). A calculadora faz essa conta e mostra o resultado para vários prazos.
Qual taxa devo usar?
Uma que você considere razoável para o seu caso, de preferência já descontada da inflação esperada. A taxa é uma hipótese: nenhum investimento garante um retorno, e uma taxa menor exige um aporte maior.
O aporte entra no começo ou no fim do mês?
No fim de cada mês. O primeiro aporte só começa a render no mês seguinte.
A conta considera imposto de renda e inflação?
Não. Os valores são brutos e nominais. Para ter uma ideia do poder de compra, use uma taxa real, já descontada da inflação, e lembre que o imposto sobre os ganhos reduz o resultado.
E se eu já tenho um valor investido?
Informe em "Valor que você já tem". Ele rende junto com os aportes e reduz o que falta. Se ele sozinho já chega à meta no prazo, a calculadora avisa que não precisa aportar.
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